Financiación de negocios sin intereses

En línea con los principios éticos y morales de la economía islámica, que aseguran un trato justo entre las partes de un contrato o proyecto, CoopHalal no ofrece financiación con interés (Riba). Existen varias modalidades de financiación disponibles, enfocadas en negocios, y a continuación detallamos la que estamos implementando actualmente:

Solicitud y validación:

Si un socio/a necesita financiación para montar un negocio, puede presentar su solicitud a CoopHalal. El Departamento de Proyectos estudiará la propuesta, tanto desde la perspectiva de la Sharía (Halal) como de la viabilidad económica.

Condiciones de financiación:

CoopHalal financia hasta un 50% del proyecto o negocio ya iniciado. La financiación se realiza mediante un contrato de Participación Decreciente (Musharaka Muntahiya Bittamlik).

Contrato de Participación Decreciente / Musharakah Muntahiya Bittamlik:

Repartición del trabajo y capital:

El emprendedor realiza el trabajo y los beneficios mensuales se dividen según la participación en el capital (emprendedor y CoopHalal).

Distribución de Beneficios:

El emprendedor recibe el 50% de los beneficios mensuales por su trabajo, el 50% restante se reparte proporcionalmente a la aportación de capital de cada uno.

Ejemplo:

Si el proyecto tiene un presupuesto de 40.000 euros, CoopHalal puede financiar 20.000 euros (50%).

Si el primer mes genera 2.000 euros de beneficios netos, el emprendedor recibe 1.000 euros por su trabajo. Los otros 1.000 euros se divide según el capital: 500 euros para el emprendedor y 500 euros para CoopHalal.

En total, el emprendedor recibe el 75% de los beneficios (1.500 euros) y CoopHalal el 25% (500 euros).

Devolución del Capital:

El emprendedor devuelve una parte del capital con los beneficios obtenidos. A medida que disminuye el capital aportado por CoopHalal, su participación en los beneficios también disminuye, y la del emprendedor aumenta.

Ejemplo de Devolución:

Si el emprendedor devuelve 500 euros el primer mes, el siguiente su participación en los beneficios aumenta al 78%, y la de CoopHalal baja al 22%. Este proceso continúa hasta devolver los 20.000 euros, momento en el cual el emprendedor será propietario único del negocio.

Observación:

El emprendedor puede devolver el capital en los plazos que desee, a partir de los 6 meses de financiación y con la aprobación de CoopHalal.

Financiación de la compra de licencia de taxi:

CoopHalal ha optado, últimamente, por la financiación de este tipo de proyectos debido a la fuerte demanda que está recibiendo.

Para la compra de una licencia de taxi, el interesado debe cumplir los siguientes requisitos:

Condiciones necesarias:

Darse de alta como socio en la cooperativa.
Una vez socio, debe tener ahorrado con la cooperativa como mínimo un 30% del precio de la licencia de taxi que quiere comprar.

Una vez cumplidas estas condiciones y recibida la aprobación de la financiación por parte de CoopHalal, el procedimiento será el siguiente:

Proceso de compra:

El taxista busca la licencia que quiere comprar.
Se firma un contrato de arras entre el propietario y el taxista, en el cual se entrega el 10% del precio en forma de anticipo con la finalidad de proceder a la compra efectiva en un plazo entre 6 y 12 meses.
Transcurrido este plazo, se procede a la compra efectiva de la licencia a nombre del taxista, utilizando los ahorros del taxista en la cooperativa, más la parte o el porcentaje faltante aportado por CoopHalal.
En paralelo, se firma un contrato de Participación Decreciente (Musharaka Muntahiya Bittamlik) entre CoopHalal y el taxista.

Devolución y repartición de beneficios:

En la recaudación de cada mes, el taxista cobra el 40% según convenio, por su trabajo.
De lo que queda, se restan todos los gastos relacionados con el funcionamiento diario (gasolina, emisora, cambios de aceite, etc.).
Del importe neto restante, el taxista cobra su parte proporcional en el capital, y CoopHalal su parte proporcional también.
De sus ingresos mensuales, el taxista debe devolver cuando y cuanto pueda de la parte financiada por CoopHalal. Durante los primeros 18 meses, la cantidad mínima a devolver mensualmente va entre 500€ y 2.000€. Transcurrido este plazo, puede devolver cuanto y cuando quiera del resto.

Eliminación de restricciones para devoluciones: Aunque existe una permanencia de 18 meses durante la cual el taxista solo puede devolver un importe máximo de 2.000 €, la cooperativa puede eliminar esta restricción en ciertos meses, dependiendo de las circunstancias, para aquellos que lo deseen y puedan hacerlo.

De esta manera, el porcentaje de los beneficios de CoopHalal va descendiendo a medida que su capital en el taxi desciende, mientras que el porcentaje de los beneficios del taxista va ascendiendo a medida que va consiguiendo más capital en el taxi. Una vez devuelto todo el capital debido a CoopHalal, se anula el contrato entre el taxista y CoopHalal. El taxista puede seguir ahorrando con CoopHalal e invirtiendo en otros proyectos si así lo desea.